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    陸金所一季度凈利增19%,公司承擔信用風險的貸款占比上升

    2021-04-27 10:46:14來源:互聯網
    4月27日,陸金所控股(NYSE: LU)披露了截至2021年第一季度未經審計的財務報告。
    財報數據顯示,2021年第一季度,陸金所控股實現總營收152.51億元,同比增長16.9%。凈利潤為49.69億元,2020年同期為41.85億元,同比增長18.62%。歸屬于股東的凈利潤為49.95億元,同比增長19.24%。

    陸金所控股2021年第一季度部分利潤表

    收入結構變化
    陸金所控股在財報中表示,隨著業務模式的演變,其收入結構發生了變化,開始逐漸承擔更多的信用風險,并增加了提供較低融資成本的合并信托計劃(consolidated trust plans)的融資。

    陸金所控股2021年第一季度收入組成

    從營收結構看,陸金所控股的收入主要有基于技術平臺的收入、凈利息收入、擔保收入、投資收入、其他收入等。
    其中,2021年第一季度,陸金所基于技術平臺的收入為102.90億元,同比下降7.1%,部分由理財交易和服務收入的增加抵消。這部分收入共有兩個組成部分,零售信貸服務收入為96.65億元,同比下降9.4%,主要是由于風險分擔業務模式演變推動收入結構變化。財富管理交易和服務收入為6.25億元,而2020年同期為4.09億元,同比增長52.8%。主要原因包括,當期產品產生的費用同比增加以及P2P產品的清退。
    此外,2021年第一季度,陸金所控股的凈利息收入為29.11億元,同比增長了111.7%,主要是由于公司增加了對合并信托融資渠道的使用,截至2021年3月31日,其表內貸款占其管理貸款余額的24.7%,而截至2020年3月31日,該比例為14.0%。擔保收入5.51億元,同比增長了597.5%,主要是由于公司承擔信用風險的貸款增加。投資收入為4.90億元,同比增長116.8%,主要原因是金融資產投資收益增加。其他收入為10.39億元,同比增長了241.8%。
    從支出看,2021年第一季度,陸金所控股的總費用為85.30億元,同比增長17.1%。由于多個領域的成本優化,除信貸減值損失、財務成本和其他損失外,總費用實際達到70.55億元,同比增長了10.1%。
    網貸產品降至總資產0.9%,新增借款人APR保持在24%以下
    陸金所控股兩大核心業務為財富管理業務和零售信貸業務。
    財富管理業務上,截至2021年3月31日,陸金所控股管理的客戶總資產為4211億元,較去年3月末增幅為18.7%。現存產品客戶資產規模為4171億元,較去年3月末增幅為48.0%。在平臺上投資超過30萬元人民幣的客戶對客戶總資產的貢獻率從截至2020年3月31日的74.1%上升至76.3%。
    另外,截至2021年3月31日,陸金所控股歷史產品占客戶總資產的0.9%,低于截至2020年3月31日的20.6%。這也意味著其網貸業務即將清退完成。             
    截至2021年3月31日,其注冊用戶數為4650萬,2020年3月31日為4430萬。活躍投資者總數為1480萬,2020年3月31日為1260萬。 
    零售信貸業務上,截至2021年3月31日,陸金所控股管理貸款余額5826億元,較截至2020年3月31日增長15.1%。累計借款人數為1510萬人,較截至2020年3月末增長17.1%。
    陸金所控股的信貸業務對象主要為小微企業。2021年第一季度,不包括消費金融子公司,陸金所75.7%的新貸款發放給了小企業主,高于2020年同期的65.9%。
    陸金所控股表示,其零售信貸業務借款人綜合成本持續下降。自去年9月初開始,陸金所控股零售信貸業務已下調借款人綜合成本至24%以下,并持續向更可持續的風險分擔(risk-sharing)模式轉型。
    陸金所控股聯席CEO計葵生也提到,2021年第一季度陸金所控股新增借款人的APR(年化利率,即名義利率)保持在24%以下。未來陸金所控股計劃優先增長無擔保貸款,因為無擔保貸款提供了更高的運營利潤率,但規模較小。
    另外,財報顯示,截至2021年3月31日,不包括消費金融子公司,由第三方保險合作伙伴承擔風險的貸款余額占比已降低至86.8%,去年同期,這一比例尚為95.1%。 2021年第一季度,不包括消費金融子公司,陸金所控股承擔了12.5%的新增貸款風險,高于2020年同期的1.3%。       
    截至2021年3月31日,陸金所控股促成的促成貸款30日以上逾期率為2.0%,與截至2020年12月31日的利率相同;一般無擔保貸款的30日以上逾期率拖欠率穩定在2.3%,與截至2020年12月31日的比率相同;30日以上擔保貸款的拖欠率從2020年12月31日的0.7%下降至0.6%。
    預計第二季度凈利潤同比增長20%至26%
    陸金所控股預測,2021年第二季度新增貸款將同比增長6%至13%,達到1450億元至1550億元;客戶資產將同比增長9%至12%,達到4100億元至4200億元。同時,陸金所控股預計總收入將同比增長18%至20%,達到149億元至151億元;凈利潤將同比增長20%至26%,達到37億元至39億元。
    2021年上半年,陸金所控股的凈利潤預計同比增長19%至22%;新增貸款3174億元至3274億元,同比增長12%至15%;客戶資產達到4100億元至4200億元,同比增長9%至12%;總收入302至304億元,同比增長17%至18%;凈利潤87至89億元,同比增長19%至22%。
    陸金所控股是由中國平安“孵化”的金融科技公司。2020年10月30日,陸金所控股在紐交所掛牌上市。發行價為每股13.50美元,募集資金總額約為23.63億美元。
    截至美東時間4月26日收盤,陸金所控股的股價為14.09美元,較前一日收盤價下降0.84%,總市值為346.94億美元。
    關鍵詞:一季度 凈利 19% 公司
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